Твоят бизнес заслужава повече

Как кредитният консултант се превръща в скрит партньор за предприемача?

Всеки собственик на малко или средно предприятие знае, че бизнесът е ултрамаратон. Не по равен асфалт, а по стръмни и трънливи пътеки.

Времето е най-оскъдният ресурс на предприемача. Нерядко той е едновременно управител, търговец, финансов директор, снабдител, мениджър „Човешки ресурси“, а понякога и шофьор или общ работник. Ежедневието е изпълнено със срокове, преговори с партньори, търсене на нови клиенти, следене на конкуренцията и справяне с администрацията.

И точно когато се появи възможност за растеж – нова производствена линия, по-голям склад, нов транспорт или разширяване на дейността – предприемачът се изправя пред още едно предизвикателство: Как да получи изгоден кредит за бизнеса си?

Много предприемачи търсят информация как се получава банков кредит за МСП, но често се сблъскват с различни изисквания и условия в отделните банки. За мнозина това изглежда като сложен, тромав и нелогичен процес. Срещи с банки, документи, въпросници, понякога и неясни откази. Затова немалко добри идеи за развитие остават само „на хартия“.

Точно тук се появява ролята на кредитния консултант.

Банков кредит за бизнес не винаги е лесен процес. Вижте защо все повече предприемачи използват кредитен консултант и как добрият кредитен консултант от Creditland може да ви помогне за по-добри условия и по-бързо одобрение.

Предприемачът срещу банковата машина: Защо е трудно да договориш банков кредит сам?

Когато се нуждаят от финансиране, много собственици на бизнес първо се обръщат към банката, в която от години поддържат сметките си. Това изглежда логично – „Моята банка ме познава най-добре“. На практика обаче това невинаги означава най-добрата оферта. Както във всеки друг сектор, и в банковия има конкуренция. Много често друга институция може да предложи по-добри условия и по-гъвкаво решение за бизнес кредит именно защото иска да привлече нов клиент.

Причините могат да са различни:

1. Липса на обективност: всяка банка има своя политика. В даден момент една банка може да е предпазлива към определен сектор – например транспорт или търговия със зърно. Ако вашият бизнес е именно там, е напълно възможно да получите отказ, независимо че фирмата ви е стабилна
2. Езикът на цифрите: Банкерите говорят свой собствен професионален език – този на финансовите отчети, паричните потоци и различните коефициенти. Там, където вие откривате възможности, те виждат риск. Докато говорите за незаети пазарни ниши, те ви питат дали имате опит и капацитет. Когато разказвате плановете си за експанзия, те ви отговарят с термини като рентабилност и възвращаемост. Ако тези два езика не се срещнат, разговорът трудно води до резултат.
3. Скрити и непознати алтернативи: Пазарът често предлага повече възможности, отколкото изглежда на пръв поглед. Докато вие губите време в разговори с една банка, друга може вече да има подходяща програма за вашия тип бизнес.

Кредитен консултант? Къде точно помага и как да получите по-лесно и по-изгодно банков кредит за бизнес?

Добрият кредитен консултант прави процеса по-ясен и по-ефективен. Вместо предприемачът да обикаля банки и да се опитва сам да разчете различни предложения, добрият кредитен консултант на Creditland поема тази задача. Той познава банковите практики, знае къде има реални възможности за финансиране и може да сравни офертите обективно. Знае къде да търси скрити клаузи и подводни камъни, къде банките са неотстъпчиви и къде може да „натисне“, за да ви договори по-изгодни условия или да „изтъргува“ един ангажимент срещу определена отстъпка.

За разлика от кредитирането на физически лица, където продуктите следват определени рамки и отклоненията от тях са по-скоро изключение, бизнес кредитирането е по-гъвкаво и нестандартно. Но точно затова то може да бъде и много по-коварно. Добрият кредитен консултант помага в три ключови посоки:

1. Правилният избор на кредитен продукт. Не всяка нужда се покрива с един и същи вид кредит. Средства за текущи разходи, суровини или оборот се финансират по различен начин от инвестиция в сграда, техника или транспорт. Когато структурата на кредита следва логиката на бизнеса, плащанията към банката стават по-лесни за управление. Вноските се съобразяват с очакваните приходи, със сезонността на дейността и с реалния цикъл на бизнеса.
2. Подготовката на фирмата пред банката. Банките не гледат само счетоводната печалба. За тях е важно как се движат парите през сметките, колко бързо се събират вземанията от клиенти и как се управляват разходите. Понякога една фирма е стабилна, но документите и информацията не са представени по начин, който ясно да показва това. Опитният консултант помага именно тук – да се подредят данните така, че банката да види реалната картина: устойчив бизнес с добро управление и потенциал за развитие.
3. Намиране на подходящи гаранции. Много предприемачи имат добри идеи, но не разполагат с достатъчно активи за обезпечение. В такива случаи могат да се използват различни гаранционни инструменти – например програми на национални или международни институции, които споделят част от риска с банката и понякога осигуряват по-изгодни условия. Често именно това „обръща мача“ и един на пръв поглед невъзможен кредит може да бъде одобрен.

Специфични казуси: Какво правим, когато случаят не е „по учебник“?

В практиката рядко има два напълно еднакви бизнеса. Затова и много кредитни ситуации изискват по-специален подход:

1. Кредит за стартиращ бизнес. Ако компанията ви е нова, е твърде вероятно да се сблъскате със скептицизъм от страна на банките. Липсата на дълга история е предизвикателство, което прави осигуряването на финансиране изключително трудно, но не непременно невъзможно. Кредитният консултант може да помогне с изготвянето на бизнес план, реалистични прогнози и правилно структурирано финансиране, което увеличава шансовете за успех.
2. Собствен дом за бизнеса. Вместо да плащате наем за офис, склад или производствено помещение, защо не помислите за покупка? При правилно структуриран кредит месечната вноска може да бъде сравнима с наема, но с тази разлика, че инвестицията остава за бизнеса.
3. Рефинансиране и консолидация. Имате два лизинга, инвестиционен кредит, овърдрафт, кредит за оборотни средства и няколко фирмени кредитни карти. Когато вноските са на различни дати, управлението им става сложно. Ако са и в различни банки, задачата започва да прилича на жонглиране с няколко топки. Консултантът от Creditland може да помогне тези задължения да се обединят в по-малко на брой кредити, с по-ясна структура и по-лесни за управление плащания.
4. Преструктуриране на кредитни експозиции. Случва се бизнесът да използва оборотни средства за инвестиции – например за строителство на склад. Това може да създаде напрежение в ежедневния паричен поток. Навременният експертен анализ на възможностите за преструктуриране може да върне баланса и да предотврати по-сериозни проблеми.

Скритата добавена стойност: Времето!

Представете си, че трябва да подготвите документи за няколко банки, да попълните различни въпросници и да проведете серия от срещи. Това са десетки часове – време, което предприемачът не прекарва в развитие на бизнеса си. Дали ще отделите това време, за да се мъчите над документацията или ще се откажете от търсене на финансиране, за да се концентрирате върху бизнеса си – и в двата случая това за вас са пропуснати ползи.

Какво правят Creditland и добрият кредитен консултант за вас?

Оставете попълването на формуляри на професионалистите!

Вместо да подготвяте документи за всяка банка поотделно, предоставяте информацията си веднъж. Ние се грижим за останалото – анализираме възможностите, провеждаме разговорите с банките и събираме офертите. След това ви представяме само предложенията, които наистина имат смисъл за вашия бизнес.

Какво всъщност гледат банките, когато отпускат кредит на фирма?

Преди да се обърнем към банките, има няколко златни правила, които често са решаващи за успешното одобрение на кредита:

1. Чиста кредитна история. Банката гледа както фирмата, така и собствениците като физически лица. Дори малко забавяне по личен кредит може да блокира бизнес плановете ви.
2. Липса на задължения към бюджета. Наличието на изискуеми задължения към държавата е предпоставка разговорите за финансиране да бъдат пресечени още в зародиш.
3. Реалистични очаквания. Размерът на кредита трябва да бъде съобразен с възможностите на бизнеса. Целта на финансирането е да помага за растеж, а не да създава излишно напрежение. Консултантът ще направи стрес тест на вашите финанси, за да е сигурен, че кредитът ще ви помогне, а няма да ви натовари.
4. Прозрачност. Колкото по-открити сте с консултанта за състоянието на фирмата си, толкова по-добро решение може да ви намери той.

Вместо заключение: Не се борете сами с вятърните мелници

Банковото кредитиране е инструмент! В ръцете на майстор той гради катедрали, но в ръцете на неспециалист може да бъде кула от карти.

Нашата цел в Creditland е да направим процеса по-бърз, по-прозрачен и най-вече – по-успешен за вас и бизнеса ви. Ако планирате инвестиция през следващите месеци – ново оборудване, склад, транспорт или просто по-голям оборот – вероятно вече сте се замисляли откъде да дойде финансирането.

Една навременна консултация може да спести много време и усилия.

Спрете да гадаете какви условия ще получите.

Свържете се с кредитен консултант от Creditland.

Нека анализираме вашия случай и да намерим най-доброто решение за бизнеса ви!

Автори: Десислава Николова, финансов анализатор в moitepari.bg и Господин Велков, кредитен консултант в Кредитланд