Ипотечен кредит онлайн: директно запитване към банка или чрез кредитен консултант?

С кредитен консултант или директно? Все повече банки предлагат услугата кандидатстване за  кредит дистанционно само с няколко клика. Някои банки предлагат услугата само за потребителски кредити, а други – както за потребителски, така и за ипотечни кредити. В тази статия ще разгледаме процеса на кандидатстване за ипотечен кредит онлайн.

Как протича процесът на онлайн кандидатстване?

Към настоящият момент няколко (с голям пазарен дял) банки в България предлагат услугата да бъде направено онлайн запитване за ипотечен кредит, без да е необходимо да бъде посещаван клон на банка. Тази услуга може да бъде намерена на интернет страницата на съответната банка. Клиента трябва да предостави основна информация като: лични данни, желана сума на кредита, срок на кредита, телефон за контакт. На сайта на банката обикновено има и кредитни калкулатори, чрез които може да бъде изчислена  месечна вноска, лихвеният процент и годишният процент на разходите (ГПР).

Рискове и ограничения при самостоятелното онлайн запитване

Трябва да се внимава обаче, защото тези изчисления са ориентировъчни и не представляват индивидуална и окончателна оферта. Лихвеният процент може да се промени след направено запитване за ипотечен кредит, тъй като се определя спрямо профила на кредитоискателя. За да бъде идентифициран клиента трябва да разполага с Квалифициран Електронен подпис.

Повечето банки изискват клиентите им да имат приложението Evrotrust с което се идентифицират и подписват документите изцяло дигитално- от подаване на самото искане за кредит до подписване на договора за ипотечен кредит. Някои от банките се ограничават само до това да бъде направено запитване онлайн, след което банков служител да се свърже с клиента и да бъде предоставена оферта без той да може да продължи дигитално целия процес. Някои от банките предоставят услугата видео среща с клиента.

Преди подписването на договора за кредит банката предоставя преддоговорна информация (за да спази разпоредбите на законодателството), в която клиента се запознава параметрите на кредита начина на предоставяне на услугата, дължимите такси и комисионни , актуално общи условия.Това разбира се спестява много време на клиента, но може ли да получи обективна представа спрямо профила си дали това са най- добрите условия, които той може да получи.

Предимствата на кредитния консултант

Много от клиентите правят грешката да направят запитване само до банката в която получават трудовото си възнаграждение, защото разсъждават че щом има превод на заплата, там ще получат най-нисък лихвен процент. Но практиката говори друго. Тук идва момента клиента да се обърне за консултация към кредитен консултант. Изисква ли се физическа среща с кредитния консултант – не! Може ли това да стане онлайн? – да.

И тук идват последващите въпроси :

Може ли кредитния консултант да направи запитване до няколко банки за индивидуална оферта за ипотечен кредит без да правим физическа среща  – да

Кредитния консултант може ли да  бъде с мен дистанционно  през целия процес от събирането на оферта от няколко банки, избор на оферта , подаване на искане за кредит , одобрение и подписване на договор за ипотечен кредит – да

Мога ли да работя с кредитен консултант, ако живея в чужбина и доходите са ми от чуждестранен трудов договор – да

Има няколко канала през които може да заявите среща с кредитен консултант и това са: личен контакт, по телефона, е-мейл , онлайн запитване през сайта на Кредитланд или сайта на MoitePari.bg. Голяма част от клиентите на една от най-големите фирми за кредитно посредничество в България – Кредитланд работят чрез препоръка на доволни клиенти, гласувайки доверието си, получавайки качествена услуга в целият съпътстващ процес.

Защо кредитоискателят да се обърне към кредитен консултант?

След като предоставите еднократно основна информация на кредитния консултант той ще може да направи запитване до няколко банки и ще ви спести време, ако сами искате да търсите индивидуална оферта и да предоставяте тази информация многократно към всички банки към които ще направите онлайн запитване. Допълнително предимство за клиента е, че консултантът може да договори с банката по-изгодни условия за получаване на финансиране, което спестява разходи, а е напълно безплатно за клиента.

Доверявайки се на независим консултант вие ще имате възможност да избирате между няколко оферти от банки. Кредитният консултант ще направи сравнителен анализ не само на условията по самия кредит а ще ви и даде информация за съпътстващи продукти които банките поставят като допълнително условие към самия  кредит – кредитни карти,  застраховка имот, застраховка живот, допълнително пенсионно осигуряване,  такси по обслужваща сметка.

Поради липса на достатъчно информация много клиенти не знаят какви въпроси да зададат, за да получат максимално изчерпателна представа за условията по кредита и допълнителните продукти. Кредитният консултант ще може да Ви калкулира разходите за нотариалните такси които клиентите нерядко пропускат да калкулират в общите разходи. Той също така ще продължи комуникацията с банката, оценител , адвокат, брокер и нотариус.

В случай, че имате нужда от съдлъжник по кредита някои от банките изискват посещение на съдлъжника в банков офис, което възпрепятства изцяло дигиталния процес на кандидатстване и одобрение. В онлайн запитването не винаги банките включват всички свои кредитни продукти. И тук има риск да подадете запитване за кредитен продукт който не е подходящ за вас.

В практиката си банките, за да привлекат клиенти имат промоционални кампании-без такса усвояване на кредит, застраховка имот за сметка на банката, покриване до определена сума на нотариални такси и т.н. Кредитните консултанти получават своевременно тази информация и са запознати с текущите кампании.

Дванайсетте банки с които работи Кредитланд виждат  дългогодишен партньор и това допринася кредитните консултанти да договорят условия по-добри ако клиента избере да роботи сам.

Независимо на кои от двата канала за работа се спрете –  директна  заявка  към банка или избора да работите с кредитен консултант изисква вашето съгласие за обработка на лични данни.

Автори: Албена Николова, кредитен консултант в Кредитланд и Десислава Николова, финансов анализатор в moitepari.bg