Възможен ли е за българите ипотечен кредит с доход от чужбина?

Днес все повече българи се интересуват от изтеглянето на ипотечен кредит с доход от чужбина. 

Някои искат да купят жилище с инвестиционна цел за отдаване под наем. Други мечтаят за имоти за сезонно ползване. 

Например вила далеч от шума на големия град или пък малък апартамент в планинските или черноморските курорти. 

Съществуват и хора, които търсят собствено жилище, за да отсядат за по няколко седмици в годината, или се опитват да осигурят подходящ дом за старините на роднините си. 

„Ето защо в практиката си често срещам клиенти, живеещи и работещи в чужбина, които търсят банково кредитиране у нас.“

Това споделя Ива Петкова, дългогодишен кредитен консултант и автор на обновената към 2025 г. статия на Creditland.

Ето какво ще разгледаме в следващите редове:

🧳Какво е различното при обслужването на такъв кредит

🧳Защо банките избягват да отпускат суми при такава финансова ситуация

🧳Как кредитният консултант може да обърне нещата в наша полза

Не пропускайте и реалните примери от практиката, които доказват, че с правилния подход всичко е възможно!

Какви са особеностите при обслужване на ипотечен кредит с доход от чужбина през 2025 г.?

Както сигурно се досещате, рискът при ипотечен кредит с доход от чужбина е по-голям отколкото, ако кредитоискателят получава средствата си от България.

Поради тази причина не всички банки предлагат такава възможност. Все пак се срещат и институции с политика, която позволява изтеглянето на такъв кредит за апартамент, но при изпълнението на ясно установена процедура.

Преди да разгледаме какво включва тя, е добре да уточним какви са основните разлики в условията спрямо държавата, от която се получават доходите.

Важни условия, които трябва да имате предвид при кандидатстване за ипотечен кредит с доход от чужбина

• Стандартното финансиране от банката, което може да се получи, е до 80-85% от пазарната оценка на имота. В случай че става дума за човек с доходи от чужбина, то може да е намалено до 70%.

• Честа практика е да се изисква Акт 16, докато при ипотечен кредит с доход от България сумата може да се отпусне още при Акт 14.

• При получаване на средства от чужбина е възможно срокът за погасяване на кредита да е по-кратък – около 20 години. 

• Вноските по ипотечен кредит за граждани, получаващи средствата си в България, не трябва да надвишават 50% от чистия месечен доход. При доходи от чужбина размерът е не повече от 30-40%. 

Въпреки тези ограничения, това не бива да ви отказва от този вид финансиране. 

С помощта на опитен кредитен консултант е възможно да ви се предложи ценова отстъпка или да се направят изключения относно тези условия.

Ако ви се струва нереалистично банките да правят толкова съществени отстъпки, ето ви един пример от практиката.

Реален случай, в който банката приема привидно невъзможни условия

Тъй като при доходи от чужбина, кредитоискателите нямат възможност да получават възнаграждението си в българска банка, то потребителските кредити се считат за необезпечени и следователно високо рискови. 

По тази причина банките в България не предлагат такъв кредитен продукт.

На практика обаче аз съм финализирала успешно такъв кредит – потребителски, с доходи на клиент от Гърция, който беше разгледан и одобрен по изключение. 

За целта аргументирано използвахме специфични параметри от профила на клиента, които доказваха, че той е надежден и коректен платец и по този начин намалихме риска за банката.

Какви са видовете ипотечни кредити с доход от чужбина? 

Първият и най-често срещан вариант е за закупуване на жилище. 

Тук задължително условие е имотът да се намира на територията на България. Никоя банка не финансира покупка в чужбина.

Възможно е отпуснатата сума по ипотечен кредит с доход от чужбина да се използва за рефинансиране на вече съществуващ ипотечен кредит. 

При недобри условия задължението може да се рефинансира с помощта на банка, която приема получаването на средства извън България.

И последната опция е за потребителски кредит с ипотека. 

В този вариант вече придобит имот се ипотекира, а получената сума може да се използва за различни цели като ремонтни дейности, покупка на друго жилище и други. 

За какво следят банките преди да отпуснат ипотечен кредит с доход от чужбина? 

Ако очаквате да получите оферта за ипотечен кредит с доход от чужбина, то е силно препоръчително да сте наясно какво проучват банките. 

По този начин ще придобиете представа какво предложение да очаквате.

Това, което банката разглежда с особено внимание, е:

• Вида на доходите – от трудов договор, от собствен бизнес, от корабоплаване. 

Допълващи могат да бъдат пенсии, получавани от чужбина за трудов стаж. Важно е каква е историята и регулярността на получаване на дохода.

• Фишове за заплати и банкови извлечения от сметки, в които регулярно постъпва дохода.

• Финансови отчети и данъчни декларации за доходи от собствен бизнес.

• Къде и коя е страната, където се получават доходите – в Европейския Съюз, Русия, САЩ или други страни.

• Други документи, според индивидуалния случай.

• Справка за кредитната история от кредитен регистър или частно кредитно бюро в страната, където се реализират доходите.

• Солидарен съдлъжник с доходи от България.

Чести допълнителни изисквания

• Допълнително обезпечение под формата на няколко блокирани месечни вноски по заема по банковата сметка, обслужваща кредита.

Какво съветват професионалистите при кандидатстване за ипотечен кредит с доход от чужбина?

1. Въоръжете се с търпение. Банките у нас са консервативни, а процесът по одобрение на кредита и учредяването на ипотеката са бюрократични. 

В много банкови клонове липсва опит и експертни познания в „разчитането“ на документи, удостоверяващи доходи от чужбина. Съобразете достатъчно дълъг срок за финализиране на сделката.

2. Предвидете разходи за превод и евентуално легализация на документите за доход, на пълномощни и декларации, изисквани от закона, ако ще бъдете представлявани на сделката чрез пълномощник.

3. Планирайте предварително пътуванията си до България съобразено с процедурните правила на банката, която сте избрали. 

Имайте предвид, че банките изискват за одобрението на кредита някои документи, които се набавят от български институции. В някои банки може да е невъзможно дори да се открие банкова сметка, по която ще се обслужва кредита от пълномощник.

Още примери за успешно кредитиране в България с доходи от чужбина

Макар да звучи сложно и дори невъзможно, получаването на отлични условия по ипотечен кредит с доход от чужбина е напълно осъществимо. 

Ето още доказателства, че с професионален подход от Creditland всичко е постижимо.

1. Рефинансиране на ипотечен кредит на клиент с доходи от Швейцария. Кредитът беше договорен при възможно най-преференциални лихвени условия. 

Допълнително клиентът получи безплатна застраховка имот за целия срок на кредита и поемане на нотариалните такси по учредяване на новата ипотека за сметка на рефинансиращата банка.

2. Кредит за покупка на имот на клиент с доходи от Швеция. Също при нисък лихвен процент и безплатна застраховка имот.

3. Кредит за покупка на имот с доходи от Дубай на преференциален лихвен процент.

4. Кредит за покупка на имот на руски гражданин, но с доходи от собствена фирма, регистрирана и действаща на територията на България.

5. Кредит на българин, живеещ и работещ в Германия – чрез продукт „без обследване на доходи“.

6. Потребителски кредит с доходи от Гърция.

Приятелски съвет вместо заключение

Ако планирате закупуването на мечтаното жилище, но получавате доходите си от чужбина, няма място за притеснение при кандидатстване за ипотечен кредит.

Доверете се на опитен кредитен консултант, който не само, че ще ви съдейства на всяка стъпка от процеса, но и ще ви осигури максимално добри условия.

Доближете се по-близо до реализирането на бленувания имот, като заявите БЕЗПЛАТНА консултация при нас!