18 август 2023

Безпристрастно за бързите кредити

0%

Заявете безплатна консултация при нас!

Свържете се с нашият екип през нашата контактна форма или директно по телефон.

Предвид сериозността на повечето ситуации на клиенти с бързи кредити, е изключително важно да се обърнете своевременно към компетентен кредитен консултант

Creditland е необвързан кредитен посредник и наши основни партньори са банковите институции. Но към кредитните консултанти много често се обръщат клиенти, които имат настоящи задължения към финансови институции, много от които са от така наречените „бързи кредити“. Това са продукти, които биват предпочитани от някои потребители поради две основни причини – ускорена и облекчена като документация процедура по отпускане на сумата и занижени изисквания за кредитоспособност (за доказуем доход, за кредитна история, за обезпечение и други). Подобен вид кредитни продукти е с по-високо общо оскъпяване в сравнение с банковите заеми и със значително по-кратък срок на изплащане и често потребителите им осъзнават на по-късен етап, че са поели задължения, които натоварват бюджета им и обслужването на месечните вноски става невъзможно с времето. Поради тази причина масовото запитване, което получаваме, е искане за обединяване на няколко задължения по бързи кредити (а, често и стоки на изплащане и кредитни карти с употребени лимити) и рефинансирането им чрез банков потребителски кредит с цел разсрочване на цялото задължение за по-дълъг период на значително по-ниска лихва, което от своя страна води до облекчаване на бюджета на кредитоискателя. Възможността това да се реализира зависи от два основни фактора – редовност в изплащането на текущите кредитни задължения (да няма просрочия) и нетен месечен доход в размер, покриващ евентуална вноска по новоотпуснатият кредит, която вноска не надвишава 45-55% от чистия месечен доход. Статистически, по-малко от една четвърт от подобни запитвания завършват с желаното рефинансиране, именно поради настоящи просрочия или недостатъчен размер на доказуемите доходи. Затова следващите препоръки може да бъдат от полза за настоящи и бъдещи потребители на кредитни продукти. 

Когато е спешно

Тук ключовият момент е личната реалистична преценка дали възникналата нужда от средства е поради инцидентен случай или е тенденция, т.е липсва финансова култура. Разликата е съвсем ясно откроима – при непредвидена ситуация, която може да се случи на всеки, спешно взетият кредит е един. След това потребителят може да го рефинансира при по-добри условия, ако в бързината не е подбрал изгоден продукт, да го изплати или погаси предсрочно. Ако нуждата да се „добавят“ средства към месечният доход е честа, очевидно доходът е недостатъчен за покриване на ежемесечните и обичайни разходи. При такъв системен недостиг, взимането на кредити от типа „до заплата“ е анти-решение, тъй като се повишават разходите, вместо приходите за идните месеци или години. В случая спешното всъщност е предивидимо и ако потребителят не намери начин да повиши доходите или да намали разходите си и продължи да взима кредити, опасността от влизане в дългова спирала е сериозна.

Какво е дългова спирала?

Най-общо казано, това е ситуация, в която се взима кредит, за да се погаси вноска по друг кредит, след това трети, за да погасят вноски по предходните, включително да се покрият обичайни текущи разходи и т.н. В резултат като месечен баланс, вноските по задълженията надхвърлят дохода, просрочените задължения се оскъпяват и с наказателни лихви и такси, а неплащаните рано или късно стават изискуеми по съдебен ред. Излизането от дългова спирала е тежък процес и в повечето случаи налага финасова помощ от близки, започване на втора работа, продажба на автомобил или имот.

Когато не е спешно

Планирайте. Например, ако имате нужда от средства за ремонт, отделете време и проучете всички възможности – какъв кредит и при какви условия биха ви отпуснали банки или небанкови институции, за какъв срок и какъв би бил размера на месечната погасителна вноска. Дори е препоръчително да започнете именно от въпроса: каква месечна вноска мога да си позволя, без да застраша бюджета си за месеци или години напред? Оттук, с изчисление на срока, лихвените и други условия в обратен ред, ще се получи оптималната сума на кредита за ремонт. Това е обичайна част от кредитната консултация, която в Creditland правим с клиента, но ако сте се насочили към финансови институции, си заслужава да направите проучването сами – поискайте оферти, помолете да ви разяснят всички параметри, сравнете и изберете. Тогава можете без стрес да вземете информирано решение.

ЗАЯВИ БЕЗПЛАТНА КОНСУЛТАЦИЯ

И една обществено значима тема, във връзка с която получаваме различни молби и запитвания. Когато хазартът вместо забавление стане болестна зависимост, засегнатите често прибягват до безконтролно теглене на кредити. Част от тях имат регулярен доход и са приемливи кредитополучатели и за банките, поне в началото и именно при такива клиенти общият размер на поетите задължения може да достигне значителна сума. Законодателят е предвидил механизъм за самоограничаване чрез регистрация в НАП, след която хазартнозависимият не бива допускан до игрални зали или платформи за залагания. Но както при тази процедура, ограничаването на кредитни продукти до разумни граници би могло да се извърши единствено от самото лице.

Когато потърсите кредитна консултация

За съжаление, част от клиентите, които търсят консултация, представят непълна или неточна информация за доходите, кредитните задължения и просрочията по тях, вероятно с надеждата, че няма да бъде извършена проверка на първоначално заявените данни. Но това не е възможно – данните в Централният кредитен регистър, в НОИ, НАП и т.н. са налични и всяка банка или друг кредитор ще провери, преди да одобри отпукане на кредит. Заради ограниченията, свързани със защита на личните данни, проверките не стават автоматично, но при установяване на разминаване, най-често следва отказ и резултатът е загуба на време, плюс следа в ахрива със запитвания на съответната финансова институция. Друго срещано опасение на клиенти е предоставяне на информация за лични данни, финанси, имоти, семейно положение и др. Подобно притеснение е излишно, защото кредитните посредници гарантират конфиденциалност за всички данни и обстоятелства, свързани с клиентите им като предоставят данни само на банките и финансовите инстутиции, чиито кредитни продукти предлагат единствено във връзка с търсеното кредитно финансиране от клиента им.

Предвид сериозността на повечето ситуации на клиенти с бързи кредити, е изключително важно да се обърнете своевременно към компетентен кредитен консултант. Информирайте се добре каква услуга заявявате и какво можете да очаквате. Важно е да се прави разлика между необвързан и обвързан кредитен посредник. Необвързаните кредитни консултанти предлагат услугите на преоблавадащата част от банките у нас. Попитайте ги кои са техните банки-партньори и каква палитра кредитни продукти могат да предложат.

 

 

ЗА АВТОРА

Мария Павлова работи в CreditLand от 2021г. Основната част от клиентите й търсят консултация за ипотечно кредитиране за основно жилище, вкл. строеж/реновиране на къща или за инвестиция в имот. Завършила е Икономика и Публична администрация..
 
100%

Разгледайте още

статии

Ние ще се погрижим да получите най-добрите условия за Вашия ипотечен или потребителски кредит.

0%

Ваканционни имоти – между почивката и инвестицията

Въпреки дезинформацията, влизането на България в еврозоната ще е гладко

България до последно изпълняваше всички критерии за влизане в еврозоната. Миналата седмица гуверньора на БНБ потвърди данните. Чакаме резултата от конвергентния доклад на 4 юни. Датата 1-ви януари 2026-та година изглежда все по-реалистична. Това каза Деян Василев, финансов експерт, в предаването „Бизнес старт“ на Bloomberg TV Bulgaria с водещ Роселина Петкова.

Creditland консултанти отново ще вземат участие в EXPO MOITEPARI в Пловдив

Водещи финансови експерти, инвеститори и консултанти ще се съберат на едно място, за да предоставят на посетителите ценни насоки и най-новите тенденции в света на инвестициите, кредитирането и управлението на личните финанси. Това събитие, което ще се проведе за втора поредна година, ще предложи богата програма от презентации, дискусии и възможности за нетуъркинг.

Ипотечен кредит за покупка на общинско жилище

Според българското законодателство общинско жилище е недвижим имот, предназначен за обитаване, който е собственост на общината. Тези жилища са част от общинския жилищен фонд и се управляват в съответствие със Закона за общинската собственост (ЗОС) и правилниците за управление на общинския жилищен фонд, приети от съответните общински съвети.

Ипотечен кредит: Как се променя пазарът на жилищни кредити в България?

Изминалата година беше особено динамична за пазара на жилищното кредитиране в България. Икономическите и социалните фактори, като растеж на доходите, повишено търсене на жилищни имоти и ниски лихвени проценти, доведоха до значителен ръст в обема на предоставяните ипотечни кредити.

Жилищно кредитиране: Забвяне на ръста през 2025 г., лихвите за ипотечен кредит засега остават ниски

Към днешна дата няма индикации, че банките в България ще повишават лихвените проценти за ипотечно кредитиране. Предполагаме, че ще има такава, но може би ще бъде в един следващ период на годината. Това ще зависи и от перспективите за приемане на еврото – една от предпоставките, която би довела до повишаване на лихвите от страна на банките.

Свържете се с Creditland!