Case Study: Как добрата подготовка спести един месец чакане и осигури навременно усвояване на ипотечен кредит

Предизвикателството ипотечен кредит

В края на май при мен се свърза клиент, чиято сделка за покупка на жилище с ипотечен кредит вече беше пропаднала в друга банка. Причината за това беше поредица от пропуски в процеса, довели до значително забавяне и несигурност и разлика в политиката на банката за кредитиране на такъв тип сделки , което е довело до отказ.

Казусът беше специфичен:

1. Сделка по изключение;
2. Клиент с доход над максималния осигурителен праг;
3. Необходимост от оценка на имота;
4. Кратки срокове за финализиране на сделката.

За съжаление клиентът беше започнал процеса без необходимата предварителна подготовка.

Случай 1

След отказ на първата банка,  клиентът входира ипотечен кредит в друга банка отново сам без подготовка, в края на месец май.

Още в началото е трябвало да бъде поискано предварително одобрение на параметрите по сделката. Това не е направено.

Следва изготвяне на нова оценка на имота, въпреки че вече е съществувала оценка за друга банка, която е можела да бъде адаптирана.

Последствията:

1. Това води до допълнителен разход за клиента;
2. Коства загуба на поне 5 работни дни.

Едва след изготвянето на оценката кредитът е подаден за разглеждане.

По-късно кредитният отдел на банката установява, че клиентът получава доход над максималния осигурителен праг и изисква допълнително движение по сметката, по която постъпва възнаграждението.

Този документ е можел да бъде поискан още в началото и да се спести време, необходимо за набавянето на този документ.

Резултатът е връщане на искането за кредит, ново изчакване и допълнително напрежение за клиента.

Към края на месец юни все още няма окончателно решение по кредита.

Случай 2

По същото време работих по почти идентичен казус в същата банка, но с друг клиент.

Характеристиките по кредити бяха практически същите:

1. Сделка по изключение;
2. Клиент с доход над максималния осигурителен праг;
3. Необходимост от оценка на имота.

В края на месец май подадохме предварително одобрение на параметрите и още същия ден стартирахме всички необходими действия.

Благодарение на опита ми в банковия сектор и работата с 13 банки знаех предварително кои документи ще бъдат необходими и ги подготвихме още в началото на процеса.

Допълнително предизвикателство беше, че клиентите имаха конкретен срок – трябваше да усвоят кредита между в рамките на следващите 20 дни, тъй като заминаваха в чужбина.

Резултатът

В третата седмица на юни кредитът беше усвоен успешно.

Клиентите финализираха покупката и получиха ключовете за своя нов дом точно в планирания срок.

От подаването на предварителното одобрение до усвояването на кредита процесът премина без излишни забавяния и без неприятни изненади.

Изводи на базата на двата случая

Тези два случая показваъ, че успешното финансиране не зависи единствено от избора на банка или на най-добрите условия за ипотечен кредит.

Много по-важно е:

1. Да се предвидят всички потенциални изисквания още в началото;
2. Да се подготвят правилните документи предварително;
3. Да се управлява активно процесът;
4. Да се познава начинът, по който банките вземат решения.

Разликата между двата случая не беше в банката или клиента, нито пък в имота.

Основната разликата дойде от добрата подготовка и познанията в изикванията и процесите на банките – нещо, което може да направи добрия кредитен консултант.

За финал

Кредитният консултант не е човекът, който просто сравнява оферти между банките. Ако някой ви предложи само това – може би не трябва да работите с него.

Неговата роля е да предвиди възможните препятствия, да организира процеса и да намери решение, което да доведе сделката до успешен финал.

Защото добрата подготовка спестява време, пари и много излишни нерви.

Ако и вие имате казуси и искате да се консултирате безплатно – можете да намерите контактите ми на този адрес. Пишете ми или директно ми се обададе, за да обсъдим вашия казус и да намерим най-подходящото за вас решение.