Ипотечен кредит с доходи от Англия (UK). Възможно ли е?

Митове и реалност за кредитирането от български банки

Петър е български гражданин и като много други български граждани след Брекзит продължиха да работят и живеят в Англия. Той е софтуерен инженер в Лондон. Животът там е динамичен, но сърцето му винаги е оставало в България. От няколко години той и съпругата му мечтаят да имат свое място на Черноморието – не просто за почивка, а за сигурно място, на което да се връщат и евентуално някой ден да се установят за постоянно.

Спестяванията, натрупани в британски лири, са добра основа, но за мечтания апартамент, спестените средства не им достигат и е нужен ипотечен кредит. Първата му мисъл е: „Възможно ли е изобщо българска банка да ми даде кредит, при положение, че заплатата ми идва от компания в Лондон?“.

След няколко разговора с консултанти и банки, Петър научава, че е напълно възможно да изтегли ипотечен кредит от българска банка, като докаже доходите си от чужбина, дори и след като Англия вече не е част от ЕС. Разбира се, това е свързано с малко повече документация и специфични и по-строги изисквания в сравнение с кредитирането на хора, които получават доходите си в България.Също така е важно да знаете, че не всички банки финансират този тип клиенти.

Необходими документи за доказване на дохода от UK

За да кандидатствате за жилищен кредит с доходи от Великобритания, трябва да представите специфична документация.

Важно уточнение към така посочената изисквана доументация е, че банките често изискват тези документи да бъдат преведени от заклет преводач и легализирани (апостил), което изисква допълнително време и разходи.

Ключови Изисквания

Кредитната история е задължителен елемент от процеса по кандидатстване, като за разлика от стандартните кредити, при тези българските банки не могат да направят справка как са обслужвани задълженията на лицето в Англия, поради обстоятелството, че кредитните регистри не са свързани. Това изисква представяне на справка за кредитна задлъжнялост (кредитна история) от местно кредитно бюро в Англия. Трите основни кредитни агенции (CRA), с които работят банките в Обединеното кралство са: TransUnion, Equifax и Experian.

Условия на българските банки за кредитоискатели от UK

Условията за кредитиране на клиенти с чуждестранни доходи са по-консервативни, тъй като банките поемат по-висок риск.

Както вече споменахме в началото на статията условията за кредитиране на клиенти с чуждестранни доходи са по-консервативни, спрямо стандартните такива, заради по-високият риск при тези кредити. Ето някои от тях:

• Размер на финансиране  (LTV): банките обикновено финансират между 65 – 80% от пазарната оценка на имота. Това означава, че трябва да бъде осигурено по-високо самоучастие, спрямо стандарните условия за финансиране.
• Съотношение „Дълг/Доход“ (DTI): месечната вноска не трябва да надвишава 30-40% от нетния ви месечен доход.
• Изискване за минимален доход: някои банки имат наложено изискване за минимален месечен доход, който обикновено е над 1500 EUR/GBP еквивалент.
• Осигуряване на съдлъжник в България: силно се препоръчва, а често е и задължително условие включването на съдлъжник или лице за контакт с адреснарегистрация в България. Този съдлъжник може да не доказва доходи. (Наличието на съдлъжник значително подобрява шансовете и условията за кредит.)

Важен съвет, който може да бъде даден на всеки, на който му предстои да кандидатства за кредит с доходи в Англия е, че е хубаво да разполага с предварително одобрение от банката, преди подписване на договора за кредит. Това дава сигурност, относно размера на финансирането и силна позиция при преговорите с продавача. Също така трябва да се има предвид, че процесът по одобрения на кредит при наличие на чуждестранни доходи е по-дълъг. Обикновено от подаване на документи до усвояване на кредита отнема 60 до 90 дни.

Данъчни и юридически специфики след Брекзит

Тъй като Великобритания вече не е част от ЕС, трябва да се обърне внимание на правните и данъчните аспекти. Те са:

• Двойно данъчно облагане (СИДДО): между България и UK е в сила спогодба за избягване на двойно данъчно облагане, която предотвратява облагането на един и същ доход и в двете страни.
• Имотен данък: като собственик на имот в България, дължите годишен данък върху недвижимия имот и такса за битови отпадъци към общината, независимо от Вашата резидентност.

Можете да избегнете многократните пътувания, като упълномощите адвокат или роднина със специално пълномощно за закупуване на имот. Пълномощното трябва да бъде нотариално заверено в Англия и легализирано с апостил или изготвено и заверено от нотариус в България.

Често Задавани Въпроси

Нуждаете се от безплатна консултация, сравнение на възможните варианти за финансиране и съдействие през целия процес? Можете да се свържете с консултантите от Кредитланд.

За повече финансови новини, посетете moitepari.bg