Потребителски кредит: Директно кандидатстване през сайт на банка или кредитен консултант

И в двата случаи клиентът не заплаща такса, но кой е по-добрият вариант?

По данни на Българска народна банка близо 40% от кредитите на домакинствата в България са потребителски, което показва колко често хората използват този финансов инструмент. Най- честите причини са ремонт, обзавеждане, обучение, закупуване на автомобил,семейни събития, обединяване на кредити.

В днешни дни делът на онлайн кредитите расте с развитието на мобилното банкиране. Често клиенти получават и обаждане от обслужващата ги банка за предварително одобрени лимити на потребителски кредити или кредитни карти.

Но лесния достъп до тази услуга гаранция ли е за това, че може да получим най- добрите условия?

Банката, в която получавам заплатата си ще ми направи ли най –добрата  оферта за лихвен процент по потребителски кредит?

В много от случаите банките не предлагат само себе си чист потребителски кредит.

По- добрата оферта (тази с по-ниска лихва) за кредит е обвързана с повече продукти.

Тук е момента да споменем кои са продуктите които банките най- често обвързват с потребителските кредити?

Това са:

➤ застраховка живот;

➤ разплащателна сметка;

➤ дебитна карта;

➤ мобилно банкиране;

➤ кредитна карта;

➤ овърдрафт;

➤ превод на трудово възнаграждение;

➤ заплащане на комунални услуги;

➤ а в някои случаи изискване за осигуряване в определен пенсионен фонд.

Много често именно тези „скрити“ или недобре обяснени допълнителни продукти правят един кредит по-скъп, отколкото изглежда на пръв поглед.

Най-ниската лихва невинаги означава най-изгоден кредит.

По-важно е да се гледа ГПР и крайната сума, която ще върнете, защото именно там се вижда реалната цена на кредита.

Реален пример за работата на кредитния консултант в процеса по финансиране

Ще ви дадем реален  пример с оферта от една от водещите банки на пазара като ще ви покажем какви отстъпки в процентно съотношение от годишния лихвен процент може да получите при използване на допълнителен продукти към кредита.

Потребителски кредит за сума 20 000 евро за срок от 7 години (84 месеца).

В случай, че ползвате :

1. Кредитна карта към кредита получавате допълнителна отстъпка  0.5%  
2. Банков пакет с електронно банкиране и включено заплащане на комунални услуги  0.10%
3. Застраховка живот 0.20%

Разлика в общата сума, която трябва да се върне в края на периода, при по-нисък лихвен процент, но с по-висок процент на разходите е с 242.47 EUR повече.

Разлика в месечната вноска 7.58 EUR .

В стремежа си да получим бърз достъп до финансови средства онлайн може ли да калкулираме реално това колко ще ни струва?  

Калкулаторите на уеб сайтовете на банките са примерни и размера на кредита и лихвения процент може да е различен според индивидуалния случай.  Дали в банката към която сме подали заявка за онлайн кредит може да ни отпусне така желаната сума на кредита, защото всяка банка има различен начин на изчисляване на дохода, различен лимит за определяне на разходите на член от семейството , различни лимити на кредитиране, различни системи за определяне на риска.

За какво да внимаваме

Често пренабрегвани, но с особена значимост са въпросите, които при директно кандидатстване остават незабелязани.

Това са:

1. Каква е лихвената методология за определяне на лихвените индекси по потребителски кредити?
2. Колко ще ни е разхода за застраховката по кредита, какво покрива , задължителна ли е или препоръчителна  ?Кога мога да я прекратя и при какви условия отпада. Покрива ли безработица?
3. Колко ще е месечната такса по разплащателната ми сметка – от най –ниските 1.28 евро до 8 евро на месец.
4. Кредитната карта с  или без годишна  такса ли е? Може ли да бъде закрита ако не се използва и тя задължителен продукт ли е към кредита?

Това са малка част от въпросите, които могат да възникнат при подаване на искане за онлайн заявка за потребителски кредит и последваща оферта. 

Алтернативата на всеки клиент, който желае да спести време  и да получи най -добри условия по потребителския кредит според индивидуалните си  нужди, е да използва безплатна консултация на кредитен консултант от Creditland, който би ви отговорил на всички въпроси, които ще възникнат в процеса на кандидатстване за кредит, усвояването му и последващо обслужване. 

Кредитният консултант ще сравни различни банки и ще ви покаже не просто най-ниската лихва, а най-изгодната цялостна оферта спрямо вашия профил и възможности. Освен това ще получите ясни отговори на въпроси, които често остават незададени:

Това ли е кредитния продукт който е най-подходящ за вас? Ще имам ли промяна в лихвения процент ако не използвам в последствие придружаващите продукти към кредита – смяна на работодател и превод на работна заплата в друга банка примерно. Може ли да рефинансирате кредита? При предсрочно погасяване на кредита ще имам ли наказателна такса? Какви са реалните месечни разходи? Какво е най- правилно да се направи  ако изпадна във времена нетрудоспособност или безработица?

С правилния кредитен консултант взимате информирано решение, спестявате време, средства и избягвате неприятни изненади. Благодарение на постоянната връзка с банките, кредитните консултанти са запознати с актуални промоционални оферти и как може да се възползвате от тях.

Избора на кредит е дългосрочно решение с реално отражение върху бюджета ви. Изберете най-доброто решение за вас.

Автор: Албена Николова, кредитен консулант в Кредитланд

За още финансови новини посетете www.moitepari.bg