9 май 2023

Какво е ГПР по ипотечен кредит?

0%

Заявете безплатна консултация при нас!

Свържете се с нашият екип през нашата контактна форма или директно по телефон.

Анализ на най-точния показател за реалното оскъпяване на кредита прави Цветелина Тодорова, кредитен консултант в Кредитланд

Знаете ли какво се включва в цената на един ипотечен кредит? А знаете ли кои са най-подходящите критерии, за да сравните предложенията на различните банки? По данни на БНБ към края на м.февруари 2023г, кредитите на домакинствата в страната са в размер на 33,655 млрд. лв., от които жилищните кредити възлизат на 16,816 млрд. лв., а потребителските са 15,209 млрд. лв. Това означава, че почти всеки човек има поне по един кредит. Но всеки ли знае отговора на въпросите, с които започнахме? Именно на това ще се спрем в днешната статия на Creditland.bg.

Какво е ГПР (годишен процент на разходите)?

ГПР е индикатор, който включва всички разходи, които трябва да направи един клиент, за да му бъде отпуснат ипотечен кредит. Ролята на този показател е да може всеки да направи сравнение в коя банка би бил по-изгоден кредита. ГПР се изчислява по формула като годишен процент от размера на кредита. Целта е да има прозрачност в банковите условия и потребителите на кредитни услуги да бъдат запознати с какви разходи е свързан кредита, който ще ползват. И то независимо дали познават икономическата и банкова материя или не.

Какви разходи се включват в ГПР?

В ГПР се включват настоящи и бъдещи разходи, преки и косвени, свързани с ползването на кредита. Такива могат да бъдат:

  • Лихва – лихвата е основният компонент в цената на един кредит. Тя отразява цената на парите, дадени ни назаем. Въпреки че има най-голяма тежест в ГПР, трябва да се вземат предвид и другите съпътстващи разходи.
  • Такси – тук могат да се включат разходите за одобрение на кредита, за изготвяне на договор, за откриване и поддръжка на сметката за обслужване на кредита.
  • Комисионни – това могат да бъдат разходи по обслужване на кредита или за обработка на данни.
  • Застраховки – повечето банки имат изискване за сключване на имуществена застраховка, която да бъде в полза на банката и да има определени покрития. Ролята на тази застраховка е да гарантира, че ще се запази вида на ипотекираното имущество. Така при евентуално неплащане на кредита, банката ще може да го погаси от продажба на това имущество. В този разход се включват и застраховките „Живот“. В повечето банки те са по желание на клиента, но при сключването им се ползват отстъпки в договорения лихвен процент.
  • Разходи за оценка – в повечето случаи това е таксата, която дължи клиента за изготвяне на експертна пазарна оценка на предлаганото по кредита обезпечение. Тя може да се дължи към самата банка или към външна оценителска компания.

Какви разходи не се включват в ГПР?

Освен задължителните разходи, които са включени в ГПР, е възможно при одобрението или в процеса на ползване на кредита да възникнат  и такива, който не се включват в него:

  • Неустойки – в случай на забава или неплащане по кредита, клиентът дължи наказателни лихва и такси, които са описани в договора за кредит и общите условия на банката. Тъй като тези разходи не могат да се предвидят още при отпускането на кредита, те не се включват в ГПР.
  • Разходи за сметки – това са разходите за откриване и обслужване на банкови сметки, свързани с обслужването на кредита, но които не са включени в договора за кредит. Това обикновено са сметки към банкови карти или други продукти, които клиентът е преценил да използва.
  • Разходи за съпътстващи продукти – тук можем да включим разходите за дебитни, кредитни карти, пенсионни, инвестиционни или застрахователни продукти, които не са свързани с ползването на ипотечния кредит.
  • Нотариални разходи – въпреки че без да има разпоредителна сделка и ипотека не може да има ипотечен кредит, тези разходи не се включват в ГПР, тъй като не зависят от избора на банка. Все пак е важно да бъдат калкулирани и предвидени.

Как да сравняваме коректно офертите на банките?

След като вече сте взели решение за ползване на ипотечен кредит, то следващата стъпка е да изберете кредитиращата банка, която да е ваш партньор по сделката. Изборът често пъти е на база предоставените от банките оферти с ценови условия. За да бъде коректно това сравнение, нашата препоръка е винаги да сравнявате кредити с един и същи размер и за еднакъв срок. Проверявайте дали банката е включила в ГПР всички необходими разходи. Често пъти, на база определено тълкуване на разпоредбите, част от описаните по-горе разходи не се включват в предоставената оферта. Това донякъде компрометира и обезсмисля първоначалната идея на този показател, която е именно да прави условията на банките ясни и сравними за клиентите.

Пример: За да онагледим правилното сравняване на банковите оферти, сме ви подготвили един практически пример. Изходните данни за изчисленията са при размер на кредита от 100 000лв за срок от 20г. Както можете да видите, при две от банките лихвеният процент е почти идентичен, но се получава разлика от 50лв в месечната вноска и над 7 000лв при общата сума, които клиента ще върне за целия срок, с включени всички разходи. Също така се оказва, че банката с най-ниска лихва от трите не е с най-малка вноска и не е с най-ниска сума за връщане.

Параметри

Банка А

Банка Б

Банка В

Размер на кредита

100 000,00лв

100 000,00лв

100 000,00лв

Срок в месеци

240

240

240

Годишен лихвен процент

2,61%

2,64%

2,50%

Такса одобрение

200лв

280лв

450лв

Такса пазарна оценка

200лв

200лв

200лв

Такса поддръжка на сметка месечно

4,50лв

5,87лв

12,95лв

Застраховка имот (годишна)

275лв

216лв

112,20лв

Застраховка „Живот“ (месечно)

31лв.

няма

35лв

Месечна вноска

594лв

543лв

580лв

Общо за връщане

142 854лв

135 030лв

141 010лв

ГПР

3,88%

3,23%

3,74%

 

За да имате яснота и да вземете информирано решение, се обърнете за съдействие към независим кредитен консултант. Освен да намери решение спрямо вашата ситуация и възможности, неговата роля е да познава в детайли условията на банките. Често пъти по-високата лихва в една банка, но необвързана с допълнителни покупки, е по-икономичен вариант от избора на по-ниска лихва, но ангажирана с множество свързани продажби.

Ако ви предстои теглене на ипотечен кредит или искате да оптимизирате разходите си по вече съществуващи задължения, свържете се с нас и заявете своята безплатна кредитна консултация. С наша помощ ще бъдете подготвени за реалната ситуация и няма да ви изненадат допълнителни разходи.

 

 

100%

Разгледайте още

статии

Ние ще се погрижим да получите най-добрите условия за Вашия ипотечен или потребителски кредит.

0%

Документи за ипотечен кредит – кога и от къде – всичко, което трябва да знаете

Покупката на жилище е едно от най-важните решения в живота на човек. В това няма спор. Ползването на ипотечен кредит при покупка на имот отдавна също не е нещо ново. Въпреки изобилието от информация, обаче, покупката на жилище е нещо ново за много хора.

Как да купиш имот в България от чужбина: стъпка по стъпка с финансиране

Макар и дистанционно, процесът може да бъде успешно реализиран, стига да се познават стъпките и възможностите за финансиране.

Финансиране строителство на къща

Да построиш собствена къща е не просто строителен проект – това е мечта, която все повече хора се стремят да превърнат в реалност и с нарастване на доходите все повече българи предприемат такава стъпка.

Ваканционни имоти – между почивката и инвестицията

Пазарът на ваканционни имоти се развива динамично в глобален мащаб, като се оформят интересни прилики и отчетливи разлики между отделните региони. Дали ще изберем уютно студио в Созопол, вила с басейн в Санторини или апартамент в луксозен комплекс в Дубай – ваканционният имот все по-често е не само място за почивка, но и важен инвестиционен актив.

Въпреки дезинформацията, влизането на България в еврозоната ще е гладко

България до последно изпълняваше всички критерии за влизане в еврозоната. Миналата седмица гуверньора на БНБ потвърди данните. Чакаме резултата от конвергентния доклад на 4 юни. Датата 1-ви януари 2026-та година изглежда все по-реалистична. Това каза Деян Василев, финансов експерт, в предаването „Бизнес старт“ на Bloomberg TV Bulgaria с водещ Роселина Петкова.

Creditland консултанти отново ще вземат участие в EXPO MOITEPARI в Пловдив

Водещи финансови експерти, инвеститори и консултанти ще се съберат на едно място, за да предоставят на посетителите ценни насоки и най-новите тенденции в света на инвестициите, кредитирането и управлението на личните финанси. Това събитие, което ще се проведе за втора поредна година, ще предложи богата програма от презентации, дискусии и възможности за нетуъркинг.

Свържете се с Creditland!